Examen des prêts personnels OneMain Financial 2022

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OneMain Financial est une filiale de OneMain Holdings, une société holding de services financiers. Fondée à l’origine dans l’Indiana en 1927, la société compte actuellement 1 400 succursales dans 44 États et sert plus de 2,2 millions de clients.

OneMain Financial se spécialise dans les prêts personnels pour les consommateurs non privilégiés, c’est-à-dire les personnes ayant des cotes de crédit de 659 ou moins. Se concentrant sur la capacité de remboursement des demandeurs, elle offre des montants de prêt pouvant atteindre 20 000 $ et émet des prêts garantis et non garantis. Mais comme les emprunteurs non privilégiés ont tendance à être des candidats à des prêts plus risqués et nécessitent des niveaux de service plus intensifs, OneMain Financial peut facturer des taux d’intérêt plus élevés que certains autres prêteurs.

OneMain Financial peut être une solution utile si vous n’avez pas un bon crédit mais avez besoin d’un prêt personnel, car l’option d’ajouter un codemandeur ou une garantie pourrait vous donner une meilleure chance de vous qualifier pour un prêt. Sa politique d’annulation de 7 jours offre également une certaine flexibilité si vous changez d’avis sur votre prêt. Cependant, les emprunteurs dont le crédit est bon à excellent peuvent être admissibles à de meilleurs taux et à des plafonds de prêt plus élevés auprès d’autres prêteurs, qui peuvent ne pas exiger de garantie.

Ce qu’il faut savoir avant d’obtenir un prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être intéressants lorsque vous avez une urgence financière, que vous devez financer une grosse dépense ou que vous souhaitez consolider votre dette. Selon le prêteur, les prêts personnels peuvent être garantis ou non garantis. Les prêts personnels garantis exigent que vous utilisiez votre propriété, comme une voiture ou un autre véhicule, comme garantie pour garantir le prêt. Les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie.

Lorsque vous contractez un prêt personnel, ne demandez que le montant minimum dont vous avez besoin pour couvrir votre objectif. Selon votre solvabilité et le prêteur que vous choisissez, les prêts personnels peuvent avoir des frais et des taux d’intérêt relativement élevés, de sorte que vous pourriez finir par payer une somme d’argent substantielle en plus du principal du prêt. Dans le cas des prêts garantis, vous risquez également de perdre votre propriété si vous êtes en retard sur vos paiements, il est donc essentiel que vous n’empruntiez que ce dont vous avez besoin et que vous ayez un plan en place pour rembourser le prêt à temps.

Avant de soumettre votre demande de prêt, il est sage de magasiner et de comparer les devis de différents prêteurs pour trouver les meilleurs taux de prêt personnel.

Alternatives aux prêts personnels

Avant de s’engager dans un prêt personnel, il vaut la peine de regarder toutes les autres alternatives. Parmi les autres outils financiers que vous pouvez utiliser, citons :

  • Un prêt sur valeur domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou un prêt de refinancement en espèces : Si vous possédez une maison avec valeur nette, vous pouvez emprunter sur cette valeur nette avec un prêt sur valeur nette ou HELOC. Ou, vous pouvez utiliser un prêt de refinancement en espèces pour contracter une autre hypothèque d’un montant supérieur à ce que vous devez sur votre prêt actuel et utiliser la différence pour vos dépenses prévues. Sachez simplement que votre maison sert de garantie pour toutes ces options, vous risquez donc que la banque saisisse votre maison si vous manquez vos paiements.
  • Une avance sur salaire de l’employeur. Contrairement à une application d’avance sur salaire, vous pourrez peut-être obtenir une partie de votre prochain chèque de paie plus tôt en contactant le service de la paie ou des ressources humaines de votre employeur. Une avance sur salaire peut être utile car il n’y a pas de frais ni d’intérêts et le montant est déduit de votre prochain chèque de paie.
  • Une carte de crédit avec transfert de solde. Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, vous pouvez utiliser une carte de crédit avec transfert de solde pour obtenir un taux d’intérêt plus bas. Selon la carte, vous aurez généralement entre 12 et 18 mois pour rembourser le solde avec un APR de 0 %. Mais si vous avez encore un solde à la fin de la période d’introduction, vous paierez le taux d’intérêt normal des cartes de crédit, qui peut être assez élevé.
  • Un prêt alternatif sur salaire. Certaines coopératives de crédit offrent des prêts de petit montant qui sont moins chers que les prêts sur salaire coûteux. Vous pouvez généralement emprunter entre 200 $ et 2 000 $ et avoir jusqu’à six mois pour rembourser le prêt. Les coopératives de crédit fédérales qui offrent des prêts alternatifs sur salaire ne peuvent pas facturer plus de 28% APR, comme l’exige la National Credit Union Administration.
  • Conseil en crédit. Si vous avez de la difficulté à gérer votre argent et que vous êtes endetté, vous pouvez rencontrer une agence de conseil en crédit à but non lucratif pour obtenir de l’aide. Un conseiller en crédit peut travailler avec vous pour créer un budget et un plan de remboursement de la dette. Pour trouver une agence de bonne réputation, recherchez-en une qui est approuvée par le programme United States Trustee.

Avantages et inconvénients de OneMain Financial

Avantages

  • Candidats non principaux acceptés

  • Co-candidats acceptés

  • Assistance en personne disponible

  • Pas de pénalités de remboursement anticipé

  • Financement disponible le jour même

  • Accès gratuit au pointage de crédit VantageScore

  • Politique d’annulation de 7 jours

Les inconvénients

  • Frais de montage relativement élevés

  • Les minimums et maximums de prêt varient selon l’état

  • Une garantie peut être exigée

  • Assurance complète requise pour la garantie

  • TAP relativement élevés

  • Non disponible en AK, AR, CT, MA, RI ou VT

OneMain Financial par rapport aux autres prêteurs

Financière OneMain RocketLoans Avant
Fourchette de durée du prêt 24 à 60 mois 36 ou 60 mois 24 à 60 mois
Montant du prêt 1 500 $ à 20 000 $ (varie selon l’état) 2 000 $ à 45 000 $ 2 000 $ à 35 000 $
Pointage de crédit requis Non précisé 540 580
Pénalité pour remboursement anticipé Aucun Aucun Aucun
Frais de montage Jusqu’à 10% Jusqu’à 6% Jusqu’à 4,75 %
Dette non garantie ou garantie Tous les deux Non garanti Non garanti
L’équipe éditoriale de NextAdvisor met régulièrement à jour ces informations, bien qu’il soit possible que certains détails de prêt et de frais aient changé depuis la dernière mise à jour de cette page. Pour obtenir les informations les plus récentes sur les TAP, les frais et les autres détails du prêt, consultez directement le prêteur. De plus, certaines offres de prêt peuvent varier en fonction de votre emplacement.

Comment se qualifier pour un prêt financier OneMain

Pour faire une demande de prêt auprès de OneMain Financial, vous aurez besoin de :

  • Une pièce d’identité émise par le gouvernement
  • Preuve de résidence, telle qu’un permis de conduire ou une facture de services publics
  • Preuve de revenu, comme des déclarations de revenus ou des fiches de paie

De plus, les prêts OneMain Financial ne sont pas disponibles dans l’Arkansas, l’Alaska, le Connecticut, le Massachusetts, le Rhode Island ou le Vermont.

OneMain Financial n’a pas d’exigence de pointage de crédit minimum. Lorsque nous avons contacté l’entreprise pour obtenir des détails, un représentant de l’entreprise a déclaré que “OneMain n’utilise pas les cotes de crédit disponibles dans le commerce (par exemple, FICO ou Vantage Score) pour prendre des décisions de prêt”. Au lieu de cela, l’entreprise examine “un certain nombre de critères différents, y compris le bureau de crédit et les sources de données alternatives, les données d’application, ainsi que tout historique [OneMain Financial] peut avoir avec un demandeur », selon le représentant.

Selon le rapport annuel 2020 de OneMain Financial, la plupart de ses emprunteurs ont eu des difficultés financières dans le passé ou ont une expérience de crédit limitée. En 2020, environ 47% de l’argent prêté par OneMain Financial est allé à des emprunteurs avec des cotes de crédit de 619 ou moins.

OneMain Financial n’a pas d’exigence de revenu minimum, mais un représentant de l’entreprise a déclaré qu’elle exige “des niveaux de flux de trésorerie disponibles mensuels minimaux, y compris le remboursement de la dette pour tous les prêts approuvés”.

Lors de l’évaluation de votre demande, OneMain Financial examinera le budget de votre ménage, votre capacité à rembourser le prêt et la valeur de votre garantie, le cas échéant. Si vous demandez un montant de prêt plus important, vous devrez peut-être fournir une garantie. OneMain Financial accepte les éléments suivants en garantie :

  • Voitures
  • Camions
  • motocyclettes
  • Bateaux
  • Les campeurs
  • VR

Au lieu d’une évaluation, OneMain Financial utilise “un outil d’évaluation standard de l’industrie, qui tient compte de l’âge, du kilométrage et des options sur la garantie”, ainsi que des images de la garantie, pour déterminer sa valeur, selon un représentant de l’entreprise. Pour protéger votre garantie, OneMain Financial exige que les clients qui demandent des prêts garantis aient une assurance complète pour le véhicule.

Si vous souhaitez obtenir un prêt plus important, OneMain Financial vous permet d’ajouter un codemandeur à votre demande. Un codemandeur peut augmenter vos chances d’obtenir un prêt et d’obtenir un meilleur taux d’intérêt.

Qui devrait obtenir un prêt financier OneMain

Avec OneMain Financial, vous pouvez emprunter jusqu’à 20 000 $ et vous pourrez peut-être obtenir votre argent dès le jour même de l’approbation de votre demande. Parce que les prêts sont déboursés rapidement, OneMain Financial peut être une bonne option si vous faites face à une dépense urgente, telle que :

  • Réparations de voitures
  • Appareils cassés
  • Factures médicales
  • Voyage d’urgence imprévu

Environ 25 % des clients de l’entreprise vivent dans des comtés où le crédit n’est pas sûr, c’est-à-dire des régions où les résidents ont un accès limité aux formes traditionnelles de crédit. Dans cet esprit, les prêts personnels de OneMain Financial sont les meilleurs pour les emprunteurs qui ont des cotes de crédit moins que parfaites ou qui ont eu du mal à se qualifier pour d’autres types de crédit dans le passé.

OneMain Financial est également utile si vous préférez un prêteur qui offre une assistance en personne. Si vous avez besoin d’aide pour demander un prêt, vous pouvez rencontrer en tête-à-tête un représentant de OneMain Financial dans l’une des succursales locales de l’entreprise.

Comment faire une demande de prêt financier OneMain

Si vous décidez que OneMain Financial vous convient, vous pouvez postuler en personne dans une succursale locale. Cependant, un représentant de l’entreprise a déclaré que les demandes en personne ne sont pas nécessaires et que les emprunteurs ont la possibilité de compléter tout ou partie du processus de demande en ligne ou par téléphone.

Si vous avez décidé que OneMain Financial est le bon prêteur pour vous, voici comment vous pouvez demander un prêt :

  1. Découvrez si vous êtes pré-qualifié. Utilisez l’outil de pré-qualification de OneMain Financial pour savoir si vous êtes éligible à un prêt et quelles conditions vous pouvez recevoir. L’utilisation de l’outil de pré-qualification n’affectera pas votre pointage de crédit.
  2. Postulez en ligne ou en personne. Vous pouvez postuler en personne dans une succursale locale ou vous pouvez remplir la demande en ligne. Vous serez invité à entrer votre nom, votre adresse, vos coordonnées, les détails de votre emploi et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale.
  3. Parlez à un spécialiste des prêts. Une fois votre demande soumise, un spécialiste des prêts vous contactera pour discuter des détails du prêt. Ils vérifieront votre identité et vos revenus et discuteront des prochaines étapes si vous fournissez une garantie.
  4. Signez vos documents de prêt. Une fois approuvé, OneMain Financial vous enverra l’accord de prêt pour que vous l’examiniez et le signiez. Après avoir soumis ces documents, la société versera votre prêt.

FAQ OneMain Financial

OneMain Financial est-il bon pour les prêts personnels ?

Avec OneMain Financial, vous pouvez emprunter jusqu’à 20 000 $ et, si votre demande est approuvée, vous pouvez accéder rapidement à votre argent. Cependant, il a des frais de montage coûteux et le prêt peut avoir un TAP plus élevé que celui proposé par certains autres prêteurs. Obtenez des devis de plusieurs prêteurs pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur taux et des frais moins élevés avant de soumettre votre demande à OneMain Financial.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt OneMain Financial ?

OneMain Financial n’a pas d’exigence de pointage de crédit minimum, mais il s’adresse aux emprunteurs non privilégiés. Près de la moitié de l’argent prêté aux clients est allé à des emprunteurs avec des scores de 619 ou moins.

Puis-je obtenir un prêt personnel OneMain Financial avec un mauvais crédit ?

Si vous avez un crédit faible à juste, vous pouvez être admissible à un prêt de OneMainFinancial si vous avez un véhicule que vous pouvez utiliser comme garantie ou si vous avez un codemandeur.

Un prêt OneMain Financial nuit-il à votre crédit ?

Lorsque vous demandez un prêt à OneMain Financial, le prêteur effectuera une enquête de crédit ferme. Chaque fois qu’une enquête de crédit se produit, cela peut affecter légèrement votre pointage de crédit. OneMain Financial signale votre activité de paiement aux principaux bureaux de crédit. Si vous êtes en retard sur vos paiements, vous serez signalé comme délinquant, ce qui peut nuire à votre crédit.

Pour maintenir votre dossier de crédit en bon état, effectuez tous vos paiements à temps et limitez les nouvelles demandes de crédit.

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